Sparbuch, Sparkonto

• Funktion: Anlegerinnen und Anleger überlassen der Bank Geld und erhalten im Gegenzug Zinsen. Die Bank hat unter anderem die Möglichkeit, mit diesen Geldern Kredite zu vergeben und dabei höhere Zinsen zu verdienen.
• Sicherheit: Spareinlagen bis 100.000 EUR pro Person und Bank gelten aufgrund der Einlagensicherung  als sehr sicher. 
• Liquidität: Grundsätzlich ist die Verfügbarkeit hoch. Es kann allerdings eine Bindungsfrist vereinbart werden. In diesem Fall zahlt die Bank etwas höhere Zinsen. Wird das Geld trotzdem vorzeitig behoben, müssen sogenannte „Vorschusszinsen“ wieder zurückgezahlt werden.
• Ertrag: Der Ertrag ist vergleichsweise gering. Die Zinsen schwanken allerdings stark je nach aktuellem Zinsniveau und sind auch von Bank zu Bank unterschiedlich. In der Regel liegen sie zwischen knapp über 0 und 3 Prozent.
• Nachhaltigkeit: Grüne Sparprodukte gewährleisten, dass Spareinlagen ökologischen und sozialen Standards entsprechen. Dies erfolgt dadurch, dass die Spareinlagen in Form von nachhaltigen Krediten, beispielsweise für erneuerbare Energie oder ökologische Immobilien, vergeben werden. Grüne Sparbücher können mittels Umweltzeichen UZ 49 zertifiziert werden.
• Weitere Infos: Effektiv Sparen / Sparbuch & Sparkonto 

Anleihen

• Funktion: Anleihen dienen dazu, dass sich Unternehmen und Staaten hohe Summen an Geld nicht nur von der Bank, sondern auch von vielen Geldgeberinnen und Geldgebern am Kapitalmarkt ausborgen können. Während der Laufzeit müssen Zinsen gezahlt werden. Am Ende der Laufzeit muss das Geld an die Geldgeberinnen und Geldgeber zurückgezahlt werden.
• Sicherheit: Das Risiko bei Anleihen variiert, je nachdem, wer das Geld schuldet. Handelt es sich beispielsweise um Staatsanleihen von Ländern mit einer guten Bonität, wie zum Beispiel Österreich oder Deutschland, ist das Risiko sehr gering. 
• Liquidität: Anleihen können, sofern sie an einer Börse gehandelt werden, grundsätzlich jederzeit verkauft werden. Es ist jedoch möglich, dass der Kurs (=Preis) für die Anleihe gesunken ist und es beim Verkauf zu Verlusten kommt.  
• Ertrag: Anlegerinnen und Anleger erhalten Zinszahlungen und können von möglichen Preissteigerungen der Anleihe profitieren. 
• Nachhaltigkeit: Ökologisch nachhaltige Anleihen, auch Green Bonds, sind Anleihen, mit denen in umweltfreundliche Projekte investiert wird. Es gibt auch sogenannte Social Bonds, die gezielt in soziale Projekte investieren.
• Weitere Infos: Wertpapiere / Anleihen 

Gold

• Funktion: Gold gehört zusammen mit anderen Edelmetallen zu den Rohstoffen und damit zur Anlageform der Sachwerte. Gold ist eine beliebte Anlageform, besonders in unsicheren wirtschaftlichen oder politischen Zeiten. 
• Sicherheit: Gold gilt als sichere Anlageform, die in Krisenzeiten eher an Wert gewinnt und als Schutz vor Inflation den meisten Portfolios und Fonds beigemischt wird. Vorsicht bei der Aufbewahrung von Goldmünzen zuhause! Gold sollte immer sicher in einem Tresor oder in einem Bankschließfach verwahrt werden, damit es nicht verloren geht oder gestohlen wird. Besondere Vorsicht gilt außerdem beim Kauf von Gold über Onlineportale, um Anlagebetrug zu entgehen.
• Liquidität: Gold kann weltweit gekauft und verkauft werden. Die Liquidität von Gold ist allerdings abhängig von der Form, in der man Gold erwirbt. Gold kann physisch als Münze oder Barren gekauft werden, aber man kann auch in börsengehandelte Finanzprodukte investieren, die relativ rasch zum aktuellen Kurs wieder verkauft werden können. 
• Ertrag: Gold ist eine langfristige Anlageform, die eher als Wertspeicher und Inflationsschutz verwendet wird. Der Kauf von Gold bringt weder Zinserträge noch ist mit kurzfristigen, großen Wertsteigerungen zu rechnen.
• Nachhaltigkeit: Der Abbau von Gold kann die Umwelt schädigen. Es gibt zwar Goldminen, die sich zu hohen Umwelt- und Sozialstandards verpflichten, und Umweltlabels, die für nachhaltigen Abbau von Gold vergeben werden. Die Umsetzung und Einhaltung dieser Standards sind für Anlegerinnen und Anleger aber nur schwer nachvollziehbar. 
• Weitere Infos: Anlagemöglichkeiten / Edelmetalle

ETFs

• Funktion: ETFs (exchange traded funds) bündeln unterschiedliche Wertpapiere eines Index mit dem Ziel, die Wertentwicklung von diesem Referenzindex so genau wie möglich nachzubilden. Da ETFs nicht aktiv gemanagt werden, fallen keine Managementgebühren an, die die Käuferin oder der Käufer von Fondsanteilen zahlen muss, das heißt, sie sind in der Regel kostengünstiger als aktiv gemanagte Fonds.
• Sicherheit: Wie sicher ein ETF ist, hängt von der Art der Wertpapiere ab, die darin enthalten sind. Je mehr Aktien enthalten sind, desto höher ist das Risiko, je mehr Anleihen enthalten sind, desto geringer ist das Risiko.
• Liquidität: Grundsätzlich können Anteile an ETFs jederzeit verkauft werden. Es kann aber bei schnellen, unüberlegten Verkäufen zu Verlusten kommen, wenn der Wert gerade unter dem Kaufwert liegt.
• Ertrag: Gewinne können aus den Dividenden für Aktien, den Zinsen für Anleihen und einer möglichen Preissteigerung der Wertpapiere stammen. Grundsätzlich gilt: Je mehr Aktien enthalten sind, desto höher sind die Gewinnmöglichkeiten. Manche ETFs reinvestieren die laufenden Erträge (zum Beispiel aus Dividendenzahlungen) und schütten sie nicht an die Besitzerinnen und Besitzer der Fondsanteile aus. Diese profitieren jedoch durch den Effekt, dass noch mehr Vermögen aufgebaut wird.
• Nachhaltigkeit: Für die Auswahl eines nachhaltigen ETFs ist der zugrundeliegende Index entscheidend. Beispiele für nachhaltige Indizes sind der Dow Jones Sustainability Index, der MSCI World Socially Responsible Index, der Solactive Sustainable World Index und der VÖNIX für den österreichischen Markt.
• Weitere Infos: Wertpapiere / Investmentfonds / ETFs

Investmentfonds

• Funktion: Investmentfonds bündeln verschiedene Wertpapiere. Sie werden – im Gegensatz zu ETFs – aktiv gemanagt, mit dem Ziel einer möglichst guten Performance. Dafür sind jedoch in der Regel Managementgebühren zu bezahlen.
• Sicherheit: Auch bei Investmentfonds hängt die Sicherheit von der Art der enthaltenen Wertpapiere ab. 
• Liquidität: Wie bei ETFs können auch Anteile an Investmentfonds jederzeit verkauft werden. 
• Ertrag: Der Ertrag hängt von der Performance der Investmentmanagerinnen und Investmentmanager ab. Im Gegensatz zu ETFs entstehen bei Investmentfonds Kosten durch das aktive Management des Fonds, die es bei der Berechnung der Rendite zu berücksichtigen gilt. 
• Nachhaltigkeit: Es können verschiedene Herangehensweisen gewählt werden, um einen Fonds möglichst nachhaltig zu gestalten. Investmentfonds können beispielsweise mit Ausschlusskriterien, mit Nachhaltigkeitsfiltern oder mit Branchenvergleichen arbeiten. 
• Weitere Infos: Wertpapiere / ETFs

Aktien

• Funktion: Durch den Kauf von Aktien können Anteile an Unternehmen erworben werden. Als Aktionärin oder Aktionär besteht das Recht, an der Hauptversammlung teilzunehmen und dort das Stimmrecht auszuüben. 
• Sicherheit: Der Kauf von Aktien ist immer mit einem Risiko verbunden und kann im schlimmsten Fall zum Totalverlust des Aktienwertes führen. 
• Liquidität: Prinzipiell können Aktien, sofern diese an einer Börse gehandelt werden, jederzeit verkauft werden. Es kann aber sein, dass der Aktienkurs gerade niedriger ist als zum Zeitpunkt des Kaufs und der Verkauf zu Verlusten führt. 
• Ertrag: Aktionärinnen und Aktionäre können von ausgeschütteten Gewinnen, sogenannten Dividenden, profitieren und Erträge erzielen, wenn sie die Aktie zu einem höheren Preis verkaufen, als sie diese eingekauft haben. 
• Nachhaltigkeit: Bei der Auswahl von nachhaltigen Aktien ist es wichtig, das Unternehmen, das die Aktien ausgibt, gemäß den ESG-Kriterien zu überprüfen. Dazu können öffentlich zugängliche Informationen wie die Website, die Klima-, Umwelt- oder Nachhaltigkeitsstrategie sowie der Nachhaltigkeitsbericht des Unternehmens herangezogen werden.
• Weitere Infos: Wertpapiere / Investmentfonds

Derivate

• Funktion: Derivate sind komplexe Finanzinstrumente, deren Preis von einem Basiswert wie zum Beispiel Aktien oder Anleihen abhängt. Beim Handel mit Derivaten spekuliert man auf die künftige Kursentwicklung der Basiswerte, ohne die Basiswerte direkt zu erwerben.
• Sicherheit: Bei Derivaten handelt es sich um komplexe Anlageinstrumente mit einem hohen Risiko. Abhängig von der Art des Derivats kann es bis zum totalen Verlust der Investition kommen. Für Anlegerinnen und Anleger mit wenig Investitionserfahrung sind diese Finanzinstrumente nicht geeignet.
• Liquidität: Wie beim zugrunde liegenden Basiswert hängt die Liquidität vom Markt ab. Je standardisierter das Produkt ist, umso höher ist die Wahrscheinlichkeit auch kurzfristig Käuferinnen oder Käufer dafür zu finden. Ein Derivat, das durch die Kursentwicklung des Basiswerts wertlos geworden ist, kann man aber mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht mehr verkaufen.
• Ertrag: Derivate können hohe Renditen erzielen und auch dafür eingesetzt werden, dass man sich gegen die mögliche Kursentwicklung des Basiswerts absichern will. Der Ertrag eines Derivats hängt von der Entwicklung des Basiswerts und der richtigen Strategie ab. 
• Nachhaltigkeit: Derivate können für nachhaltige Investitionen eingesetzt werden. Die Nachhaltigkeit des Produkts ist immer abhängig vom zugrunde liegenden Basiswert, der gemäß der ESG-Kriterien überprüft werden kann. 
• Weitere Infos: Andere Anlageformen / Derivate 

Krypto-Assets

• Funktion: Krypto-Assets sind digitale Vermögenswerte. Sie können als Zahlungsmittel oder zur Investition verwendet werden.
• Sicherheit: Die Sicherheit von Krypto-Assets hängt von der Art der Assets und der verwendeten Technologie ab. Prinzipiell handelt es sich um ein hochrisikoreiches Finanzinstrument, das nicht von der Einlagensicherung umfasst ist. Deswegen ist eine Investition in Krypto-Assets nur für erfahrene Anlegerinnen und Anleger geeignet. 
• Liquidität: Die Liquidität ist einerseits abhängig von der Art der Krypto-Assets und andererseits von der Handelsplattform, auf der sie gehandelt werden. Es besteht die Gefahr, dass sich für weniger bekannte Krypto-Assets kurzfristig keine Käuferinnen und Käufer finden und man die Vermögenswerte nicht umtauschen kann. 
• Ertrag: Krypto-Assets unterliegen großen Wertschwankungen. Es sind hohe Renditen, aber auch der Totalverlust des Vermögens möglich. 
• Nachhaltigkeit: Immer wieder in Kritik steht der hohe Energieverbrauch, der durch das „Krypto-Mining“, also die Generierung von neuen Krypto-Einheiten entsteht. Obwohl es Krypto-Assets gibt, die auf energieeffizienten Technologien beruhen, kann diese Anlageform nicht den nachhaltigen Anlageinstrumenten zugeordnet werden. 
• Weitere Infos: Andere Anlageformen / Krypto-Assets

Wie unterscheiden sich Sparen und Investieren voneinander?

Sparen und Investieren sind zwei verschiedene Ansätze zur Anlage von Geld. Beim Sparen legt man Geld beiseite, um es zu einem späteren Zeitpunkt zu nutzen, oft in risikoarmen Anlageformen wie Sparkonten oder Sparbüchern. Das Hauptziel des Sparens ist es, Kapital zu erhalten und eine Reserve für die Befriedigung zukünftiger Bedürfnisse aufzubauen. Investieren hingegen beinhaltet das Anlegen von Geld in Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder Immobilien mit dem Ziel, langfristig eine Rendite zu erzielen. Investieren birgt in der Regel höhere Risiken, bietet aber auch das Potenzial für höhere Renditen im Vergleich zum reinen Sparen.

Wozu dient das magische Dreieck der Geldanlage?

Das magische Dreieck der Geldanlage dient als Leitfaden für Anlegerinnen und Anleger, um ihre Anlageziele zu erreichen. Es umfasst die drei wichtigen Aspekte Rendite, Sicherheit und Liquidität. Anlegerinnen und Anleger müssen einen Ausgleich zwischen diesen drei Faktoren finden, je nach ihren individuellen Bedürfnissen und ihrer Risikobereitschaft.

Welche Anlageformen gibt es?

Es gibt verschiedene Anlageformen, darunter Sparkonten, Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe oder Investmentfonds. Jede Anlageform hat ihre eigenen Merkmale, Chancen und Risiken. 

Wie können Nachhaltigkeit und Ethik bei der Geldanlage berücksichtigt werden?

Nachhaltigkeit und Ethik können bei der Geldanlage durch die Beachtung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) berücksichtigt werden. Dies kann die Auswahl von Unternehmen umfassen, die sich für Umweltschutz, soziale Gerechtigkeit und gute Unternehmensführung einsetzen, sowie den Ausschluss von Unternehmen, die in umstrittenen Branchen tätig sind oder gegen bestimmte ESG-Standards verstoßen.

Welche Steuern sind im Zusammenhang mit Sparen und Investieren zu berücksichtigen?

Die Kapitalertragsteuer (KESt) ist eine Steuer auf Kapitaleinkünfte und umfasst Kapitalerträge und Kursgewinne. Die Steuer wird direkt von der Bank oder der auszahlenden Stelle an das Finanzamt abgeführt, wenn sich diese in Österreich befindet. Das bedeutet, dass sich Anlegerinnen oder Anleger keine Gedanken über die Höhe und den Zeitpunkt der Besteuerung machen müssen, sofern sie nur im Inland sparen bzw. veranlagen.